【論壇觀察／TCA觀點】代理商務浪潮下，第三方支付的下一步：從支付工具走向數位信任基礎設施

數位產業署林俊秀署長(左1)擔任主持，帶領四位與談人探討代理商務浪潮下的支付產業的機會與挑戰

生成式AI快速發展後，AI正逐漸從提供資訊、回答問題的工具，進一步發展為能自主執行任務的AI Agent（智慧代理）。從商品搜尋、價格比較，到旅遊規劃等商務流程，AI已開始在部分商務場景中協助完成更多任務，也讓Agentic Commerce（代理商務）成為近期國際科技、支付及雲端產業高度關注的新議題。

數位發展部數位產業署於6月24日舉辦「代理商務浪潮下第三方支付的變與不變」專題論壇，由數位產業署署長林俊秀主持，邀請Visa台灣總經理黃慧琴、Amazon Web Services (AWS)台灣副總經理謝世衡、第三方支付服務業商業同業公會創新及資安委員會主任委員蕭新晟，以及臺灣大學創新設計學院兼任教授暨Teachify共同創辦人陶韻智，共同探討代理商務發展趨勢，以及第三方支付產業在AI時代的新角色與未來定位。

本場論壇不只是討論AI技術本身，更聚焦於代理商務時代下，支付體系、數位信任，以及第三方支付如何在「變與不變」之間，重新思考自身角色。

林俊秀：代理商務時代，真正的關鍵仍是信任

論壇一開始，數位產業署署長林俊秀便拋出貫穿整場討論的核心命題：「無論是AI Agent還是各種代理服務，最重要的核心都是信任。」

他認為，隨著生成式AI快速發展，AI正逐步從資訊查詢工具，走向能夠協助完成商務流程的智慧代理（AI Agent）。未來從商品搜尋、價格比較，到交易流程中的部分決策，都可能由AI協助完成。然而，代理商務能否真正普及，關鍵並不只是AI技術持續進步，而是能否建立一套讓交易各方都願意信任的運作機制。

林俊秀也提出一個值得關注的觀點。他指出，第三方支付產業其實早已在商務生態中扮演著某種程度上的「代理人（Agent）」角色。長期以來，第三方支付不只是提供支付服務，更串接消費者、商家與金融機構，透過建立交易信任、降低交易風險，讓數位交易得以順利進行。

從這個角度來看，當AI開始逐步參與商務活動時，第三方支付多年累積的信任機制與實務經驗，也將成為代理商務發展的重要基礎。未來AI或許會改變商務流程、交易模式，甚至重新定義人與服務之間的互動方式，但支撐整個商務體系運作的信任機制，仍將是代理商務時代不可或缺的核心基礎。

黃慧琴：真正的問題不是AI能不能付款，而是大家敢不敢讓AI付款

Visa台灣總經理黃慧琴一開始便透過兩個簡單的提問，讓現場直接感受到代理商務目前所面臨的落差。

第一個問題是：「有多少人已經開始使用AI工具？」幾乎全場舉手；但當她接著詢問：「有多少人曾經讓AI完成搜尋、比價、下單，甚至付款？」現場卻只剩下極少數人舉手。她分享，今年Visa於美國舉辦的 Payment Forum，同樣向兩千多位與會者提出相同問題，得到的答案也幾乎一致。

這樣的結果，也反映出代理商務目前仍處於發展初期。黃慧琴指出，AI已具備協助搜尋商品、比較價格，甚至完成購物決策前大部分流程的能力，但最後按下付款按鈕的人，仍然是使用者自己。換句話說，目前代理商務仍處於 Human in the Loop 階段，AI可以協助完成大部分流程，但最終授權與付款決策仍掌握在人類手中。

她認為，真正限制代理商務發展的，並不是AI技術本身，而是支付規則、責任歸屬以及交易信任機制尚未完全建立。當AI開始代表使用者完成交易時，商家需要知道這筆交易究竟是由人還是AI發起、AI是否獲得合法授權；銀行與支付機構則必須思考，一旦交易發生爭議，責任應如何歸屬，以及相關交易規則應如何建立；而消費者最關心的，則是AI是否會忠實執行自己的意圖，而不是超出授權範圍做出決策。

也因此，黃慧琴認為，代理商務真正需要突破的，不是AI技術本身，而是一套所有參與者都能共同遵循的信任機制與治理規則。她指出，Visa近年積極推動 Trust Agent Protocol，並參與建立 Agentic Directory等機制，希望透過AI Agent認證機制，以及交易來源辨識（Attribution）、意圖對齊（Alignment）、安全（Security）與責任歸屬（Accountability）等共同規範，建立代理商務時代的數位信任基礎。

她最後強調，代理商務的下一步，比拚的不只是AI技術，而是誰能率先建立一套讓消費者、商家與金融機構都願意信任的交易環境。唯有建立起共同信任機制，AI代理交易才有機會真正從概念走向大規模應用。

謝世衡：AI Agent開始走進企業，企業真正要改變的是流程

AWS台灣副總經理謝世衡認為，AI Agent的發展已經逐漸從概念走向實際應用。過去企業談的是生成式AI如何協助回答問題，如今越來越多企業開始思考，如何讓AI進一步參與客服、知識管理、內部作業流程，甚至協助完成部分工作。

他指出，AI Agent真正帶來的改變，不只是新增一項AI工具，而是企業營運模式本身正在改變。企業真正需要思考的，不是導入哪一個模型，而是如何重新設計工作流程，讓AI能夠安全、有效地參與既有業務，並與企業原有系統協同運作。

謝世衡表示，當AI Agent開始進入企業營運，背後需要的不只是模型能力，更需要完整的雲端基礎設施、充足的算力、良好的資料治理，以及企業自身的AI應用能力。只有建立起這些基礎，AI Agent才能真正從概念驗證，走向大規模商業應用。

他也認為，隨著企業持續累積導入經驗，AI Agent未來將逐步參與更多商務流程，並重新定義企業與消費者互動的方式，也讓代理商務從概念逐步走向更多實際應用場景。

蕭新晟：第三方支付最大的優勢，不是付款，而是信任

談到第三方支付產業未來的角色，第三方支付服務業商業同業公會創新及資安委員會主任委員蕭新晟將焦點放在「信任」兩個字。

在他看來，代理商務最早落地的場景，未必是消費者想像中的AI代購，而是那些規則明確、重複性高的交易，例如企業採購、自動補貨、訂閱付款等。相較於高風險或高度個人化的消費決策，這類交易本來就具有固定流程，只要建立起可信任的授權機制，就更容易由AI協助完成。

不過，他也提出代理商務真正需要面對的問題：「AI可以幫你買東西，那誰來證明它真的代表你？」

他認為，當AI開始參與交易，第三方支付需要處理的已不只是付款，而是如何確認AI是否獲得合法授權、可以執行哪些交易、交易額度如何管理，以及發生交易爭議時，是否能夠完整追溯責任。這些能力，正是未來代理商務能否建立信任的重要關鍵。

也因此，蕭新晟認為，第三方支付未來最大的價值，不只是協助完成收付款，而是把過去建立在人與人之間的交易信任，進一步延伸到人與AI、AI與商家之間，成為支撐代理商務發展的重要數位信任基礎設施。

陶韻智：真正決定AI商務成功的，不是技術，而是使用者願不願意改變習慣

臺灣大學創新設計學院兼任教授暨 Teachify 共同創辦人陶韻智則從使用者與商業模式的角度切入，提醒大家，AI代理商務最大的挑戰，未必來自技術本身。

他認為，新技術真正普及，往往不是因為技術成熟，而是因為它能讓使用者感受到明顯的便利與價值。「技術成熟，不代表市場就會採用。」只有當AI能真正解決使用者痛點，降低原本繁瑣的消費流程，人們才會願意改變既有的使用習慣。

在他看來，代理商務最有機會率先普及的，不一定是複雜的消費決策，而是那些能夠有效降低消費摩擦的應用情境，例如訂閱服務管理、旅遊安排、優惠比價，甚至即時搶票、限量商品購買等。當AI能夠替使用者節省時間、降低決策成本，代理商務的價值才會真正被看見。

也因此，陶韻智認為，未來真正需要培養的，不只是AI工程師，更需要能理解使用者需求、重新設計服務流程與商業模式的人才。AI代理商務的競爭，最後比的或許不是模型能力，而是誰更懂使用者。

從這場論壇，可以看見第三方支付與代理商務正在形成的五個方向

綜觀整場論壇，雖然與談人分別從政策、支付、雲端、產業及商業模式等不同角度切入，但討論內容逐漸匯聚出幾個共同方向。首先，代理商務已經開始發展，但目前仍處於 Human in the Loop 的過渡階段，AI可以協助完成愈來愈多商務流程，但交易授權與最終決策仍由人類掌握。

與談人也普遍認為，AI真正需要建立的，不只是更強大的能力，而是更值得信任的治理機制。從支付規則、授權管理到責任歸屬，如何建立一套可信任的交易環境，將成為代理商務發展的重要基礎。

此外，第三方支付的角色也正在重新定義。從過去協助完成支付，逐步延伸至授權管理、信任建立與跨場景服務串接，未來有機會成為代理商務的重要數位信任基礎設施。與談人也認為，AI將持續改變商務流程與企業營運模式，但第三方支付長期累積的信任、安全、授權及責任管理能力，反而會在AI時代變得更加重要。

最後，論壇也指出，AI代理商務能否真正普及，終究仍取決於使用者是否願意採用。唯有讓AI真正解決使用者需求、降低交易摩擦，並建立值得信任的服務體驗，代理商務才有機會從概念走向大規模應用。

TCA觀察：第三方支付的下一步，將是代理商務時代的數位信任

回顧整場論壇，不難發現，與談人討論的焦點並不只是AI技術，而是不約而同回到同一個核心問題：當AI開始代表人們做決策、完成交易，支撐整個商務體系運作的信任將如何建立？

從數位產業署提出「信任是代理商務的核心」、Visa分享AI代理交易所需的治理架構，到AWS談企業導入AI Agent的實務挑戰，以及第三方支付產業重新思考自身定位，都顯示代理商務的競爭，正逐漸從AI模型能力的競爭，延伸至數位信任、治理架構與跨域協作能力的競爭。

更值得注意的是，整場論壇也讓第三方支付的角色有了新的詮釋。過去，第三方支付最重要的任務，是建立消費者、商家與金融機構之間的交易信任；而當AI開始參與商務流程後，這項能力正逐步延伸至人與AI、AI與商家之間的互動。換句話說，第三方支付未來所提供的，不只是支付服務，而是支撐代理商務運作的數位信任。

對台灣而言，成熟的第三方支付產業、完善的數位治理經驗，以及快速接受新科技的市場環境，都為代理商務發展提供了良好的基礎。隨著AI逐步參與商務流程，第三方支付也有機會從支付工具，進一步成為支撐代理商務的重要數位信任基礎。或許，代理商務真正改變的，不只是AI如何完成交易，而是「信任」將如何重新成為數位商務最重要的競爭力，而第三方支付正站在這場改變的起點。

（發佈時間：2026-07-10）